Благодаря автокредитованию приобретение автомобиля для многих автолюбителей перешло из разряда мечты во вполне ощутимую реальность. Рынок автокредитования не снижает темпов своего развития, и специалисты утверждают, что к 2010 г объем автокредитов вырастет до 65,6 млрд. рублей, и около 50% всех автомобилей будут продаваться в кредит.
Неудивительно, что на такой «кусок денежного пирога» соблазняются и банки, и автосалоны, а простые покупатели получают кредиты на вполне законных основаниях, но на «драконовых» условиях.
Так все же, на какие подводные камни мы рискуем наткнуться, приобретая автомобиль в кредит?
Нулевая ставка оборачивается переплатой.
В условиях активной рекламы, помноженной на выгодные для покупателя условия приобретения авто, автокредитование становится доступным почти каждому. Особенно привлекательным выглядит кредит с нулевым процентом. Казалось бы, в договоре, оформляющем такой кредит, нельзя найти ни одного подводного камня. Но ведь продажа авто не может осуществляться в ущерб банка кредитора? Где же дурят «нашего брата»? Не стоит забывать, что в продаже автомобиля заинтересован и банк, и автосалон, и страховая компания. Нулевой процент, влекущий за собой увеличение продаж, выгоден автодилеру, который компенсирует часть затрат банку, и сам же не остается в «накладе», так как расходы на страховку, постановка автомобиля на учет и оснащение дополнительным оборудованием с лихвой окупают нулевой процент. Так, порой не заметно для самого себя, покупатель переплачивает от 5 до 10%.
Автокредит – все включено
Союз под названием «банк-автосалон-страховая компания» предполагает также обязательную страховку автомобиля на весь срок предоставления кредита. Что не маловажно, расчет суммы страховки проводится без учета первоначального взноса по кредиту, и основан на полной стоимости автомобиля, а значит, составляет в среднем сумму в размере 8-10 % от рыночной стоимости покупки.
Кроме того, если покупатель ищет возможность сэкономить на страховке, то вряд ли ему удастся привлечь страховщиков «со стороны». Ведь будущий автовладелец заключает договор, по которому он обязан пользоваться услугами страховой компании, привлекаемой к сотрудничеству самим банком. Надо ли говорить, что в случае такой «обязаловки» никто не станет церемониться с величиной дополнительных расходов.
«АВТОКАСКО» - еще одна статья расхода
Процесс страхования автомобиля может умело превратить низкую процентную ставку по кредиту на автомобиль в серьезный пункт расхода для покупателя. Тут могут «выплыть» и дополнительные расходы по проведению операций по открытию счета, вплоть до необходимости застраховать жизнь самого заемщика. Кстати, и оснащение автомобиля противоугонными системами - обязательное условие предоставления АВТОКАСКО - так же «ударит рублем». Скорее всего, сама противоугонка и работы по ее установке будут проводиться фирмой, сотрудничающей со страховой компанией, которая будет активно и навязчиво рекомендовать покупателю своих партнеров. В итоге, противоугонная система по самым скромным расчетам может обернуться примерно 10-тью дополнительными тысячами из кармана автовладельца.
«Утром стулья», а деньги когда?
Такой пункт договора, как срок погашения кредитных обязательств, может также стать мышеловкой для покупателя автомобиля в кредит. Сам факт того, что всю стоимость покупки оплачивать сразу не придется, а есть возможность растянуть выплату долга на более или менее продолжительный срок (в среднем 2 года), дает повод для излишней бравады. Покупатель может переоценить свои финансовые возможности, купить автомобиль «не по карману» и в самом худшем случае оказаться в долговой яме, откуда по условиям договора обязан будет оплатить и стоимость автомобиля, и издержки, связанные с несоблюдением графика выплат по кредиту.
Дополнительные опции в обязательную нагрузку
Соблазнившись активной рекламной компанией автосалона, покупатель устремляется туда в поисках выгодной покупки, надеясь на то, что стоимость авто окажется идентичной заявленной в рекламе. На месте же, однако, выясняется, что к автомобилю прилагается определенный список дополнительных опций, без которых «ну, никуда». И порой, не желая продолжать дальнейшие поиски более выгодных предложений, покупатель соглашается приобрести автомобиль с такой дополнительной нагрузкой, тем более, что авто ему нравится, а к тому же очередь на определенные самые «ходовые» модели длится сейчас не один месяц.
Ко всему прочему после оформления покупки и кредита выяснится, что уехать на долгожданном авто прямо из дверей автосалона и получить все удовольствие от столь долгожданного приобретения можно только после получения номеров в органах ГИБДД. И тут, чтобы не омрачать вашу радость, сотрудники автосалона неформально предложат вам купить законные номера и ускорить постановку «железного друга» на учет в ГИБДД. Выложить за такую услугу придется в среднем до 250 $.
Долой иллюзии
Задумываясь о приобретении автомобиля в кредит, постарайтесь трезво смотреть на вещи. Не стоит «покупаться» на соблазнительную рекламу, предлагающую совершить покупку почти задаром. Читайте между строк и помните о том, что благотворительность нынче - удел не многих щедрых людей. Кроме того, будьте уважительны к своим деньгам и не позволяйте другим считать их, навязчиво вынуждая платить там, где можно сэкономить. В отношении договорных обязательств, связанных с предоставлением кредита, старайтесь быть щепетильными от начала, с момента обсуждения условий кредитования, до конца изучения самого текста кредитного договора.
И не стесняйтесь задавать дотошные вопросы, только так вы сможете иметь более или менее четкое представление о том, во сколько вам обойдется покупка автомобиля.
